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Dec 23, 2023

Was ist ein Bankscheck?

Ein platzender Scheck bereitet sowohl dem Zahler als auch dem Zahlungsempfänger echte Kopfschmerzen. Das ist

Ein platzender Scheck bereitet sowohl dem Zahler als auch dem Zahlungsempfänger echte Kopfschmerzen. Hier können Bankschecks hilfreich sein. Im Gegensatz zu gewöhnlichen Schecks ist ein Bankscheck durch die Mittel des ausstellenden Finanzinstituts und nicht durch die Mittel des Zahlungsempfängers gedeckt. Dadurch ist es unwahrscheinlich, dass Bankschecks zurückfallen. Aus diesem Grund sind bei einigen wichtigen Transaktionen möglicherweise Bankschecks statt persönlicher Schecks erforderlich.

Was ist also ein Bankscheck? Bankschecks, auch offizielle Schecks genannt, verfügen über zusätzliche Sicherheitsebenen, die dazu beitragen können, Zahlungen sicherer und zuverlässiger zu machen als gewöhnliche persönliche Schecks. Jeder Bankscheck wird von einem oder mehreren offiziellen Bankmitarbeitern unterzeichnet und kann zusätzliche Sicherheitsmerkmale wie zusätzliche Wasserzeichen enthalten. Darüber hinaus zeichnet es sich dadurch aus, dass es durch Bankmittel und nicht durch persönliche Mittel gedeckt ist. Dies gibt dem Empfänger die Gewissheit, dass das Geld bereitsteht und auf ihn wartet.

Aufgrund der zusätzlichen Sicherheitsmerkmale eignet sich ein Bankscheck gut für Transaktionen mit hohen Beträgen. Für Dinge wie Anzahlungen für Hypotheken, Fahrzeuge oder Investitionsgüter werden Bankschecks im Allgemeinen bevorzugt – und manchmal auch verlangt.

Bankschecks werden in der Regel schneller bearbeitet als normale Schecks. Aber wie lange dauert es genau, bis Bankschecks eingelöst werden? Das Guthaben für persönlich hinterlegte Bankschecks kann bereits am nächsten Werktag verfügbar sein – dies variiert jedoch je nach Situation und Finanzinstitut.

Der Verlust eines Bankschecks ist nicht das Ende der Welt, kann aber die Geschwindigkeit Ihrer Transaktion erheblich beeinträchtigen. Wenn Sie bei der Handhabung und dem Transport eines Bankschecks besonders vorsichtig sind, können Sie sich Kopfschmerzen ersparen. Im Falle eines verlorenen, beschädigten oder gestohlenen Bankschecks können Sie Ihre Bank bitten, den Scheck erneut auszustellen.

Es kann jedoch sein, dass sie zunächst eine Schadensersatzbürgschaft von Ihnen verlangen. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um eine Versicherungspolice für die hinter dem Scheck stehenden Gelder der Bank. Möglicherweise wird Ihnen auch eine Gebühr für die Stornierung des vorherigen Schecks berechnet. Darüber hinaus kann die Bank vor der erneuten Ausstellung mehrere Wochen oder Monate benötigen, um sicherzustellen, dass der fehlende Scheck nicht in der Zwischenzeit eingezahlt wird. Bei zeitkritischen Transaktionen kann es hilfreich sein, bei Bankschecks besonders vorsichtig zu sein.

Traditionell werden Bankschecks von einer Bank oder Kreditgenossenschaft bezogen, bei der Sie Konten führen. Aber kosten Bankschecks Geld? Normalerweise ja. Für Bankschecks kann eine geringe Gebühr anfallen, obwohl einige Finanzinstitute bestimmten Kontoinhabern innerhalb bestimmter Zeiträume manchmal mehrere Bankschecks kostenlos zur Verfügung stellen.

Bevor die Bank einen Scheck mit eigenem Geld unterlegt, zahlt der Kunde von seinem Konto an die Bank. Damit hat der Kunde der Bank die Verfügbarkeit von Geldern zugesichert, wodurch diese wiederum die Zahlung gegenüber dem Zahlungsempfänger garantieren kann. Aus diesem Grund verkaufen viele Finanzinstitute Bankschecks nur an Kontoinhaber. Bei einigen Banken und Kreditgenossenschaften können Sie jedoch auch dann einen Bankscheck kaufen, wenn Sie kein Konto bei ihnen haben. Informieren Sie sich bei lokalen Institutionen über deren Richtlinien für Bankschecks, um die verfügbaren Optionen zu entdecken.

Eine einfache Möglichkeit, einen Bankscheck zu erhalten, besteht darin, zu Ihrer Bank zu gehen und direkt einen zu kaufen. Wenn Sie vorher anrufen und sich nach den Anforderungen Ihrer Bank erkundigen, können Sie Verzögerungen bei der Durchführung Ihrer Transaktion vermeiden. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften sollten folgende Dinge griffbereit haben:

In den letzten Jahren haben immer mehr Finanzinstitute Bankschecks über ihre Online-Portale zur Verfügung gestellt. Für die Online-Bestellung von Bankschecks ist in der Regel ein Konto bei der Institution erforderlich und es können zusätzliche Porto- und Liefergebühren anfallen. Diese Methode eignet sich gut für Kunden, die ungern persönlich zu ihrer Bank gehen und für die eine Wartezeit von ein paar Tagen machbar ist – allerdings birgt sie ein gewisses Risiko, dass der Bankscheck beim Transport verloren geht oder beschädigt wird.

Während Bankschecks einzigartige Vorteile bieten, können für bestimmte Transaktionen auch andere Zahlungsmethoden geeignet sein. Schauen wir uns einige Alternativen zu Bankschecks und ihre jeweiligen Vor- und Nachteile an.

Zahlungsanweisungen sind eine beliebte Alternative zu Standardschecks, obwohl sie bei besonders großen Einkäufen möglicherweise nicht immer geeignet sind. Zahlungsanweisungen sind nicht durch Bankgelder abgesichert, sondern werden vom Absender im Voraus bezahlt, was dem Empfänger ein ähnliches Maß an Vertrauen und Sicherheit bietet.

Ihr Hauptvorteil besteht darin, dass Zahlungsanweisungen leicht zu erhalten sind – Sie benötigen kein Bankkonto und können bei vielen Finanzinstituten, Postämtern und sogar einigen Supermärkten und Tankstellen erworben werden. Einige Anbieter legen jedoch eine Obergrenze für Zahlungsanweisungen fest. Das Postamt des United States Postal Service beispielsweise behält ein Limit von 1.000 US-Dollar für Zahlungsanweisungen bei.

Beglaubigte Schecks sind so etwas wie ein Mittelding zwischen einem Bankscheck und einem persönlichen Scheck. Sie werden von Bankangestellten unterzeichnet, aber das Geld wird vom Konto des Absenders abgebucht – nicht vom Konto der Bank. Die Unterschriften bestätigen lediglich, dass das Konto des Absenders zum Zeitpunkt der Ausstellung des Schecks über ausreichende Deckung verfügt. Beglaubigte Schecks können jedoch eingelöst werden. Sie verfügen möglicherweise auch über weniger zusätzliche Sicherheiten, wie zum Beispiel das zusätzliche Wasserzeichen, das bei Bankschecks üblich ist.

Eine Banküberweisung ist eine beliebte und im Allgemeinen sichere Möglichkeit, Geld elektronisch zu versenden. Sie kosten in der Regel mehr als beglaubigte Schecks oder Zahlungsanweisungen, haben jedoch häufig höhere Limits als letztere. Der größte Nachteil von Überweisungen sind die Kosten. Banküberweisungen sind in der Regel teurer als die bisherigen Methoden. Einige Anbieter können Banküberweisungen ohne Bankverbindung durchführen und so Transaktionen mit hohen Beträgen auch für Personen ohne Bankkonto möglich machen.

Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps (P2P) erfreuen sich in den letzten Jahren immer größerer Beliebtheit. Ihre Hauptvorteile sind Geschwindigkeit und Kosten; P2P-Überweisungen erfolgen oft sofort und sind kostengünstig. Bei vielen Apps gelten jedoch niedrigere Transaktionsbetragslimits pro Überweisung oder pro Tag. Dadurch eignen sich P2P-Überweisungen besser für hochfrequente Transaktionen mit geringem Volumen als für größere Zahlungen wie Hypothekenabschlüsse oder Kapitalkäufe (bei denen routinemäßig Bankschecks erforderlich sind).

Bei Bankschecks handelt es sich um bankgesicherte Schecks, deren Einlösung nahezu sicher ist, da das Geld vom ausstellenden Institut und nicht vom Konto des Zahlers abgebucht wird. Sie kosten Geld und werden von der Bank in der Regel nur an bestehende Kunden verkauft. Wenn Sie nach einem Bankscheck gefragt wurden und wissen möchten, wo Sie ohne Bankkonto einen Bankscheck bekommen können, denken Sie daran, dass einige Banken und Kreditgenossenschaften manchmal Bankschecks auch für Nicht-Kontoinhaber anbieten. Am besten rufen Sie die örtlichen Finanzinstitute an und erkundigen sich, wie Sie dort einen Bankscheck erhalten. Wenn Sie alternativ eine einfache Zahlung vornehmen müssen, können für bestimmte Transaktionen einige Bankscheck-Alternativen wie Zahlungsanweisungen oder Überweisungen sinnvoll sein.