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Jul 20, 2023

Autokredite bleiben unbezahlt, aber wer zahlt nicht?

Verbraucher haben auf ganzer Linie zu kämpfen, aber eine bestimmte Altersgruppe ist schnell betroffen

Verbraucher haben auf breiter Front mit Problemen zu kämpfen, doch eine bestimmte Altersgruppe gerät bei ihren Zahlungen schnell in Rückstand.

Es ist bekannt, dass der Autokauf derzeit nicht gerade einfach ist. Woche für Woche überschwemmen Nachrichten über Materialknappheit, Werksschließungen und schwankende Preise die Verbraucher, denn Experten sagen: „An Ihrer Stelle würde ich warten.“ Im Großen und Ganzen war und ist dies ein kluger Ratschlag, aber nicht jeder konnte den drei Jahre andauernden Branchensturm überstehen.

Obwohl es einer kleinen Gruppe von Autokäufern zu Beginn des Jahres 2020 gelang, günstige und zinsgünstige Angebote zu sichern, lagen die meisten Autokäufe in den letzten drei Jahren über dem Aufkleberpreis, wobei die hohen Zinssätze noch schlimmer waren.

Laut einer Analyse des Quartalsberichts der Federal Reserve von Jerry gaben 43 % der Verbraucher der Generation Z an, dass sie ihr aktuelles Fahrzeug seit 2020 gekauft oder geleast haben. Und während die Händler von dieser Käuferschicht deutlich profitiert haben, müssen sich die Banken, die diese Deals finanziert haben, nun mit den Konsequenzen auseinandersetzen.

Konkret zeigte die Analyse der Daten der Federal Reserve aus dem Jahr 2022, dass auf Autofahrer im Alter von 18 bis 39 Jahren fast 20 Milliarden US-Dollar an überfälligen Autokrediten entfielen, die mehr als 90 Tage überfällig waren. Dieser besorgniserregende Trend steht im Einklang mit der gesamten ausstehenden Verschuldung von Menschen unter 30 Jahren, die seit Beginn der Pandemie um 37 % gestiegen ist und Ende 2022 ein Defizit von 1,27 Billionen US-Dollar aufweist.

Aber wie genau haben junge Leute so viele Autokreditschulden angehäuft? Die Antwort ist kompliziert, aber die anhaltend hohen Preise für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge sind ein großer Teil des Problems. Der Gesamtwert der von Verbrauchern unter 40 Jahren aufgenommenen Autokredite in US-Dollar ist alarmierend gestiegen, und zwar mit dem schnellsten Anstieg seit Beginn der Aufzeichnungen seit dem Jahr 2000.

Konkret haben die Verbraucher der Generation Z seit 2020 etwa 50 Milliarden US-Dollar an Autokreditschulden hinzugefügt, während die Millennial-Verbraucher im gleichen Zeitraum zusätzliche 80 Milliarden US-Dollar an Autokreditschulden hatten.

Das entspricht einem Wachstum der Autoschulden von 31 % für die Generation Z und von 29 % für die Millennials. Im Vergleich dazu haben Verbraucher im Alter von 40 bis 49 Jahren seit 2020 rund 23 % mehr Autokreditschulden aufgenommen, während Verbraucher im Alter von 50 bis 70+ Jahren nur 11 bis 14 % mehr Kredite aufgenommen haben.

Bevor Sie voreilig verantwortungslosen, Kaffee kaufenden jungen Autobesitzern die Schuld für die Nichtbegleichung ihrer Autoscheine zuschieben, zeigen die Daten, dass die Kosten für den Besitz eines Autos einen erheblichen Teil des Jahreseinkommens sowohl der Generation Z als auch der Millennials verschlingen, und zwar viel mehr als das ältere Generationen.

Tatsächlich haben etwa 40 % der Kreditnehmer der Generation Z und der Millennials derzeit monatliche Zahlungen, die 16 % oder mehr des Nettoeinkommens ihres Haushalts ausmachen. Und mehr als 10 % der Kreditnehmer der Generation Z bezahlen eine Autogebühr, die zwischen 41 % und 50 % ihres Bruttolohns beträgt.

Um das ins rechte Licht zu rücken: 60 % der Babyboomer geben weniger als 10 % ihres Nettoeinkommens für monatliche Ausgaben aus, während der Vergleichsprozentsatz bei Kreditnehmern der Generation X bei etwa 40 % liegt. Mittlerweile liegt der durchschnittliche Zinssatz für Gebrauchtwagen in den USA bei 10,57 %, während der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagen 6,92 % beträgt, wie aus Daten von Edmunds hervorgeht.

Darüber hinaus gaben satte 52 % der Autobesitzer der Generation Z an, dass sie absichtlich die pünktliche Zahlung anderer Ausgaben wie Miete oder Kreditkartenabrechnungen versäumt haben, um ihre Autorechnungen vollständig zu begleichen. Und 33 % der Millennial-Autobesitzer nutzten laut Umfragen von Jerry dieselbe Taktik.

Dieses Phänomen verdeutlicht vielleicht, inwieweit junge Menschen über zuverlässige persönliche Verkehrsmittel verfügen werden, je nachdem, ob ihnen öffentliche Verkehrsmittel oder kostengünstigere persönliche Verkehrsmittel zur Verfügung stehen.

„Bevor die Pandemie ausbrach, hatte der Anstieg der Zahlungsausfälle bei Autokrediten Bedenken hinsichtlich einer möglichen Welle von Zahlungsausfällen geweckt. Durch die Pandemie ausgelöste staatliche Konjunkturmaßnahmen halfen den Verbrauchern, sich zu stärken, und die Zahlungsausfälle sanken drastisch“, sagte Henry Hoenig, Datenjournalist bei Jerry. „Mittlerweile sind sie auf das Niveau vor der Pandemie zurückgekehrt und haben dieses sogar übertroffen. Dies gilt insbesondere für Kreditnehmer mit niedrigerer Bonität, obwohl ihr Gesamtanteil am Autokreditpool in den letzten Jahren zurückgegangen ist, da die Banken die Kreditvergabestandards verschärft haben, was das Risiko massiver Ausfälle verringert hat.“ ."

Es lässt sich kaum leugnen, dass die finanziellen Aussichten für aktuelle oder zukünftige junge Autobesitzer düster sind. Und das liegt zum Teil daran, dass nicht nur das Auto selbst teuer ist. Abgesehen von der allgemein hohen Inflation erhöhen steigende Kfz-Versicherungssätze sowie höhere Reparaturkosten die Kosten für den Besitz eines Fahrzeugs.

Laut einer von Deloitte durchgeführten Verbraucherumfrage zu den Kaufpraktiken im Jahr 2023 ließen sich etwa 10 % der Gebrauchtwagenkäufer von günstigeren Versicherungsprämien überzeugen, um die anfänglichen und laufenden Kosten niedrig zu halten.

Verbraucher, die von steigenden Automobilkosten betroffen sind oder betroffen sein könnten, beginnen, nach Alternativen zu suchen. Zumindest sagten dies rund 10.000 weltweite Befragte in einem aktuellen Bericht von Deloitte, der sich speziell auf die Zukunft der Automobil- und Transporttechnologie konzentrierte.

Die Umfrage ergab beispielsweise, dass mehr als ein Drittel (38 %) der 18- bis 34-Jährigen in den USA ihren Bedarf an einem eigenen Fahrzeug in Frage stellen, was teilweise auf steigende Kosten zurückzuführen ist. Darüber hinaus äußerten rund 51 % der US-amerikanischen Befragten angesichts des erneuten Aufkommens von Abonnementmodellen Interesse an einer monatlichen Zahlung, die die fahrzeugbezogenen Kosten, einschließlich Versicherung und Wartung, abdeckt.

Haben Sie sich von steigenden Zinsen abgeschreckt?ein Fahrzeug kaufen ? Bitte teilen Sie unten Ihre Gedanken mit.

Emmet White, ein New Yorker, der aus dem pazifischen Nordwesten stammt, hat eine Leidenschaft für alles, was geht: Autos, Fahrräder, Flugzeuge und Motorräder. Nachdem er mit 17 das Fahren gelernt hatte, arbeitete Emmet in der Motorradbranche, bevor er 2022 zu Autoweek kam. Die Probleme mit dem Parken auf der anderen Seite haben seinen Fuhrpark moderat gehalten, mit einem 2014er Volkswagen Jetta GLI und einem 2003er Honda Nighthawk 750 Street, die in seiner Gemeinde in South Brooklyn geparkt sind .

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