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Oct 31, 2023

CFPB verurteilt TitleMax zur Zahlung einer Strafe in Höhe von 10 Millionen US-Dollar für rechtswidrige Titeldarlehen und überhöhte Zahlungen an Militärangehörige

Wiederholungstäter manipulierten Informationen, ignorierten das Militärschutzgesetz und

Wiederholungstäter manipulierten Informationen, ignorierten das Militärschutzgesetz und erhoben Gebühren für nutzlose Produkte

WASHINGTON, DC – Heute hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Maßnahmen gegen ein Netzwerk von Unternehmen ergriffen, die unter TMX Finance, allgemein bekannt als TitleMax, operieren und die finanziellen Rechte von Militärfamilien und anderen Verbrauchern bei der Bereitstellung von Autokrediten verletzt haben. Die CFPB stellte fest, dass TitleMax gegen das Military Lending Act verstoßen hat, indem es verbotene Eigentumskredite an Militärfamilien gewährte und oft fast das Dreifache der jährlichen Zinsobergrenze von 36 % verlangte. TitleMax versuchte, ihre rechtswidrigen Aktivitäten zu verbergen, indem es unter anderem die persönlichen Daten von Militärkreditnehmern änderte, um ihren Schutzstatus zu umgehen. Die CFPB stellte außerdem fest, dass TitleMax die Kreditzahlungen für Kreditnehmer erhöhte, indem es rechtswidrige Gebühren erhob. Die Anordnung der CFPB beendet die illegalen Aktivitäten von TitleMax und verpflichtet das Unternehmen zur Zahlung von mehr als 5 Millionen US-Dollar an Verbraucherentlastungen und einer zivilrechtlichen Geldstrafe von 10 Millionen US-Dollar.

„Die Anordnung der CFPB stoppt die illegale Raubkreditvergabe von TitleMax an Militärfamilien – manchmal werden sogar Schritte unternommen, um Beweise für sein Fehlverhalten zu verbergen“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Unsere Klage ist die erste der CFPB gegen einen Kreditgeber, der keine Bank ist, weil dieser Kredite an Militärfamilien gewährt hat.“

TitleMax besteht aus TMX Finance LLC und zahlreichen Tochtergesellschaften in den Vereinigten Staaten mit Präsenz- und Online-Standorten. Der Hauptsitz von TitleMax befindet sich in Savannah, Georgia, und das Unternehmen beschäftigt sich mit der Vergabe kurzfristiger, teurer Verbraucherkredite, die durch Fahrzeugtitel der Kreditnehmer besichert sind. Laut TitleMax können Verbraucher einen Titelkredit von bis zu 10.000 US-Dollar erhalten. TitleMax befindet sich in Privatbesitz und verfügt derzeit über mehr als 1.000 Standorte in 18 Bundesstaaten: Alabama, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, Nevada, New Mexico, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia und Wisconsin. TitleMax gibt an, fast 4.000 Mitarbeiter zu haben und jeden Tag Tausende von Menschen zu betreuen.

TitleMax ist ein Wiederholungstäter. TitleMax unterliegt seit dem 26. September 2016 einer CFPB-Verordnung wegen seiner Kreditvergabe- und Inkassopraktiken. In der Verordnung von 2016 stellte die CFPB fest, dass Filialmitarbeiter im Rahmen ihres Verkaufsgesprächs für die 30-Tage-Kredite des Unternehmens den Verbrauchern eine „monatliche Option“ für die Zahlung von Kreditzahlungen anboten und die tatsächlichen Kosten ihrer Kredite falsch darstellten, wenn die Verbraucher sie verlängerten mehrmals. Die CFPB stellte außerdem fest, dass das Unternehmen illegale Inkassopraktiken unter Hochdruck anwendete. Die CFPB forderte das Unternehmen auf, seine rechtswidrigen Praktiken einzustellen und eine Strafe in Höhe von 9 Millionen US-Dollar zu zahlen.

Bei Autokrediten handelt es sich um Kleinkredite mit hohen Gebühren und kurzen Laufzeiten von in der Regel 30 Tagen oder weniger. Für diese Kredite müssen Kreditnehmer ihren Pkw- oder Lkw-Titel als Sicherheit hinterlegen. Die Art dieser Kredite führt dazu, dass viele Kreditnehmer mit unerschwinglichen Zahlungen konfrontiert werden und sich entscheiden müssen, ob sie zahlungsunfähig werden, neue Kredite aufnehmen oder auf andere finanzielle Verpflichtungen wie Miete, Lebensmittel oder medizinische Versorgung verzichten möchten.

Die Gefahren von Eigentums- und anderen Raubkrediten an Militärfamilien wurden in einem Bericht des Verteidigungsministeriums aus dem Jahr 2006 dargelegt, in dem festgestellt wurde, dass Raubkredite „die militärische Einsatzbereitschaft untergraben, die Moral der Truppen und ihrer Familien schädigen und die Kosten für die Aufstellung eines allumfassenden Militärs erhöhen.“ Freiwillige Kampftruppe. Die Reaktion des Kongresses war die Verabschiedung des Military Lending Act, der 2007 in Kraft trat. Das Gesetz schützt Militärangehörige, ihre Ehepartner und ihre Kinder, indem es unter anderem Nichtbanken die Gewährung von Autokrediten verbietet und die Zinssätze auf 36 % begrenzt. Verbot des Verzichts auf Rechte im Rahmen der Verbraucherschutzgesetze, Verbot automatischer Zahlungen von Gehaltsschecks zur Rückzahlung von Krediten und Verbot von Vorfälligkeitsentschädigungen.

Zwischen dem 3. Oktober 2016 und dem 17. September 2021 vergab TitleMax mindestens 2.670 verbotene Autokredite an Kreditnehmer, die unter das Military Lending Act fallen. Außerdem wurden den Kreditnehmern für rund 15.000 Kredite rechtswidrige Gebühren in Rechnung gestellt. Insbesondere haben TitleMax und seine Tochtergesellschaften Militärangehörigen und anderen Verbrauchern Schaden zugefügt, unter anderem durch:

Gemäß dem Consumer Financial Protection Act ist die CFPB befugt, gegen Unternehmen vorzugehen, die gegen Bundesgesetze zum finanziellen Verbraucherschutz verstoßen, einschließlich der Beteiligung an unlauteren, irreführenden oder missbräuchlichen Handlungen oder Praktiken. Die CFPB ist auch befugt, den Schutz des Military Lending Act für Militärfamilien durchzusetzen. Zusätzlich zur Beendigung seiner illegalen Kreditvergabepraktiken verlangt die heutige Anordnung von TitleMax Folgendes:

Lesen Sie die heutige Bestellung.

In den letzten Jahren hat die CFPB Ansprüche nach dem Military Lending Act gegen mehrere Gesetzesbrecher verfolgt, darunter den größten Pfandleiher des Landes sowie einen Online-Kreditgeber. Die CFPB hat außerdem einen Kreditgeber wegen wiederholter Straftaten gegen Militärangehörige geschlossen.

Um mehr über die von der CFPB zur Unterstützung von Militärfamilien angebotenen Ressourcen zu erfahren, besuchen Sie die Website der CFPB.

Verbraucher, darunter auch Militärangehörige, können Beschwerden über Finanzprodukte und -dienstleistungen einreichen, indem sie die Website der CFPB besuchen oder (855) 411-CFPB (2372) anrufen.

Mitarbeiter, die der Meinung sind, dass ihre Unternehmen gegen Bundesgesetze zum finanziellen Schutz von Verbrauchern, einschließlich des Military Lending Act, verstoßen haben, werden aufgefordert, Informationen über ihr Wissen an [email protected] zu senden. Um mehr über die Meldung potenziellen Fehlverhaltens der Branche zu erfahren, besuchen Sie die Website der CFPB.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Agentur des 21. Jahrhunderts, die den Märkten für Verbraucherfinanzierung hilft, indem sie die Regeln effektiver gestaltet, diese Regeln konsequent und fair durchsetzt und den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, mehr Kontrolle über ihr Wirtschaftsleben zu übernehmen. Weitere Informationen finden Sie unter www.consumerfinance.gov.