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Dec 20, 2023

Wie man mit steigenden Kfz-Versicherungstarifen umgeht

Werbung Unterstützt von Ihrem Geldberater Die Prämien sind um mehr als gestiegen

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Die Prämien steigen stärker als die Inflation, da die Versicherer mit steigenden Reparaturrechnungen und höheren Mietwagenpreisen zu kämpfen haben. Aber Verbraucher haben einige Möglichkeiten, sagen Experten.

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Von Ann Carrns

Wenn Sie kürzlich eine teurere Kfz-Versicherungsrechnung erhalten haben, sind Sie nicht allein.

Die Kosten für Kfz-Versicherungen stiegen im März im Vergleich zum Vorjahr um etwa 15 Prozent und lagen damit deutlich über dem jüngsten Wert einer Gesamtinflation von 5 Prozent. Die durchschnittliche jährliche Prämie liegt laut der persönlichen Finanz-Website Bankrate bei etwa 2.000 US-Dollar.

Und es wird erwartet, dass die Preise für Kfz-Versicherungen weiter steigen. Diese Woche sagte der Vorstandsvorsitzende des Versicherers Progressive in einem Aktionärsbrief, dass das Unternehmen beabsichtige, „im weiteren Verlauf des Jahres aggressiv mit Tariferhöhungen umzugehen“. Allstate sagte, es erwarte, im Jahr 2023 weitere Erhöhungen vorzunehmen, „um die Rentabilität der Kfz-Versicherung zu verbessern“.

Höhere Kosten für Reparaturen, sowohl für Autoteile als auch für Arbeitskräfte, sowie höhere Kosten für Autovermietungen, da ein Mangel an Arbeitskräften zu längeren Reparaturzeiten führt, tragen allesamt zu kostspieligeren Ansprüchen und höheren Prämien bei, sagen Branchenanalysten. „Alles, was mit Reparaturen zu tun hat, nimmt zu“, sagte Stephen Crewdson, Senior Director für Insurance Business Intelligence beim Verbraucherforschungsunternehmen JD Power.

Mit dem Abklingen der Pandemie seien immer mehr Fahrer auf die Straße zurückgekehrt, sei es zur Arbeit oder in der Freizeit, was das Unfallrisiko erhöhe, sagte Robert Passmore, Abteilungsvizepräsident für Privatversicherungen bei der American Property Casualty Insurance Association, einem Branchenverband. Während der Pandemie erworbene schlechte Gewohnheiten, wie das Fahren mit höherer Geschwindigkeit, blieben bestehen, fügte er hinzu.

Doug Heller, Versicherungsdirektor der Consumer Federation of America, sagte, dass viele gute Fahrer mit Tarifen bestraft werden, die auf Faktoren basieren, die wenig mit ihrem Fahrverhalten zu tun haben. In den meisten Bundesstaaten zahlen Sie möglicherweise höhere Prämien, wenn Ihre Bonität schlecht oder ausreichend ist, selbst wenn Sie über eine einwandfreie Fahrerlaubnis verfügen. Versicherer verwenden verschiedene Verbraucherkredit-Scores – ähnlich denen, die Kreditgeber verwenden, um das Risiko der Rückzahlung von Schulden durch einen Kreditnehmer zu bestimmen – als einen von mehreren Faktoren, um die Wahrscheinlichkeit eines Fahrers zu beurteilen, einen Versicherungsanspruch einzureichen.

Ein aktueller Bericht der Consumer Federation of America über Versicherungsprämien in New York ergab, dass Fahrer mit einwandfreien Fahrleistungen und ausgezeichneter Bonität durchschnittlich 730 US-Dollar pro Jahr für die Grundversicherung zahlen, während Fahrer mit den gleichen Fahrleistungen, aber schlechter Bonität im Durchschnitt fast 2.100 US-Dollar zahlen. Der Verband befürwortet die Abschaffung der Kreditwürdigkeitsprüfung bei der Versicherungsbewertung und erklärt, dass dies insbesondere Kunden mit geringerem Einkommen und Menschen, die in Minderheitenvierteln leben, schadet. (Mindestens drei Bundesstaaten – Kalifornien, Hawaii und Massachusetts – verbieten den Einsatz der Kreditwürdigkeitsprüfung bei der Festsetzung dieser Prämien, und einige andere schränken den Einsatz ein.)

Versicherer plädieren dafür, Fahrern mit guter Bonität bessere Tarife zu gewähren, da dies sinnvoll sei, da diese Kunden mit geringerer Wahrscheinlichkeit Versicherungsansprüche geltend machen würden. „Die überwiegende Mehrheit der Kunden erhält einen besseren Tarif, weil wir die Kreditwürdigkeitsprüfung nutzen“, sagte Herr Passmore.

Eine Kfz-Versicherung lässt sich kaum vermeiden, da in den meisten Staaten eine Grundversicherung vorgeschrieben ist. Was können Sie also tun, um Ihre Rechnung zu senken? Chuck Bell, Programmdirektor für Interessenvertretung bei Consumer Reports, empfiehlt, drei oder vier Angebote von verschiedenen Versicherern einzuholen, um zu sehen, ob sie günstigere Tarife anbieten können. Viele Verbraucher blieben jahrzehntelang beim selben Versicherer, sagte er, aber es sei klug, von Zeit zu Zeit die Preise zu überprüfen. „Wir sind der Meinung, dass man jährlich einkaufen sollte“, sagte er.

Während viele Menschen „lieber eine Wurzelbehandlung hätten“, sagte er, sei es nicht schwierig, Angebote für eine Autoversicherung zu erhalten. Er schlägt vor, die Versicherer telefonisch anzurufen, aber Sie können Angebote auch direkt auf den Websites der Versicherer einholen. (Websites, die Informationen zusammenfassen, können Ihnen einen allgemeinen Überblick geben, sagte er. Für spezifische Angebote ist es jedoch am besten, sich direkt an Versicherer oder unabhängige Agenten zu wenden, die mehrere Anbieter vertreten.) Halten Sie Ihre aktuelle Police bereit, damit Sie den Versicherungsschutz problemlos vergleichen können.

Laut jüngsten Erkenntnissen von JD Power veranlassen die höheren Prämien Autofahrer tatsächlich dazu, sich nach niedrigeren Tarifen umzusehen. „Sie suchen aktiv nach einem besseren Angebot“, sagte Herr Crewdson.

Laut JD Power, das seine Ergebnisse auf täglichen Online-Umfragen unter bis zu 1.000 Verbrauchern basierte, lag der Anteil der Haushalte, die im Vormonat eine Autoversicherung abgeschlossen hatten, im März bei durchschnittlich 13 Prozent und damit auf dem höchsten Stand seit Mitte 2021. Die durchschnittliche Wechselquote – Haushalte, die im Vormonat den Versicherer gewechselt haben – lag im März bei über 4 Prozent, verglichen mit durchschnittlich 3,6 Prozent für das gesamte Jahr 2022 und 3,4 Prozent für 2021.

Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, können Sie beim Autokauf von Anfang an dazu beitragen, die Versicherungskosten niedrig zu halten, indem Sie sich auf Modelle konzentrieren, deren Versicherung kostengünstiger ist, sagte Herr Bell. Anstelle eines großen Pickups oder SUV sollten Sie Crossover-Fahrzeuge in Betracht ziehen, deren Versicherung tendenziell kostengünstiger sei.

Wenn es sich bei Ihrem Auto um ein älteres Modell mit geringerem Wert handelt, können Sie Ihre Prämie senken, indem Sie die Kollisionsversicherung reduzieren, die sich für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos auszahlt, wenn es bei einem Unfall mit einem anderen Auto oder einem Gegenstand wie einem Zaun beschädigt wurde, und eine Vollkaskoversicherung. Diese deckt den Diebstahl Ihres Autos und Schäden durch herunterfallende Äste ab.

Versicherer bieten auch nutzungsbasierte Versicherungen an, bei denen ein Gerät in Ihrem Auto installiert ist, das Ihren Kilometerstand und Ihre Fahrgewohnheiten überwacht. Der Versicherer berücksichtigt die Daten dann in Ihrer Prämie. Wenn Sie ein sicherer Fahrer sind und gerne Daten mit Ihrem Versicherer teilen, oder wenn Sie weniger Auto fahren, könnten Sie davon profitieren. „Für manche Menschen ist es eine Möglichkeit, Geld zu sparen“, sagte Herr Bell.

Hier finden Sie einige Fragen und Antworten dazu, wie Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämien senken können:

Eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit kann dazu beitragen, Ihre Prämie zu senken. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und vermeiden, dass Ihre Kreditkarten ausgeschöpft werden – halten Sie das, was Kreditauskunfteien als „Auslastung“ bezeichnen, niedrig –, können Sie Ihren Score verbessern. Sie sollten außerdem die Anzahl der neu eröffneten Kreditkartenkonten und der aufgenommenen Kredite begrenzen. Sie können die Richtigkeit Ihrer Kreditauskunft kostenlos überprüfen, indem Sie www.annualcreditreport.com besuchen.

Einige Versicherer nutzen die Bonitätsprüfung bei der Festlegung der Prämien nicht – CURE Auto Insurance sagt beispielsweise, dass dies nicht der Fall ist – es lohnt sich also, beim Abschluss einer Versicherung nachzufragen.

Ja. Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt wählen – den Teil der Rechnung für einen Schaden, für den Sie verantwortlich sind, bevor die Versicherungspolice zahlt – können Sie Ihre Prämie senken. Wenn Sie von einem Selbstbehalt von 500 US-Dollar auf 1.000 US-Dollar wechseln, können Sie durchschnittlich etwa 10 Prozent Ihrer Prämie einsparen, sagte Herr Bell. Legen Sie, wenn möglich, die Ersparnisse Ihrer Prämie beiseite, um die Selbstbeteiligung zu bezahlen, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

Die staatlichen Versicherungsbehörden verfügen möglicherweise über Informationen, die Ihnen beim Vergleich von Tarifen und Serviceniveaus bei verschiedenen Versicherern helfen. Texas verfügt beispielsweise über ein detailliertes Tool zum Einholen von Angeboten und Massachusetts bietet eine Tabellenkalkulation an, die bei Vergleichen hilft. Die National Association of Insurance Commissioners bietet eine Karte der staatlichen Versicherungsabteilungen an und führt einen Beschwerdeindex, anhand dessen Verbraucher sehen können, ob ihre Versicherungsgesellschaft über oder unter dem Durchschnitt liegt.

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